Visa vs. MasterCard: Ein Überblick

Die meisten Amerikaner haben heute mindestens eine Kreditkarte, und viele Menschen haben eine Reihe von ihnen. Amerikanische Verbraucher schulden nach Angaben der Federal Reserve bis Februar 2019 insgesamt rund 870 Milliarden US-Dollar an Kreditkartenschulden. Die beiden wichtigsten Kreditkartenunternehmen sind Visa Inc. (V) und MasterCard Inc. (MA).

Während beide Unternehmen Kreditkarten mit ähnlichen Funktionen und Benutzerfreundlichkeit anbieten, gibt es einige Unterschiede, obwohl die meisten Benutzer sie nicht bemerken werden, da viele Händler beide Karten akzeptieren. Die Unternehmen sind börsennotiert, wobei Visa und MasterCard ab März 2019 über eine Marktkapitalisierung von 323,7 Milliarden US-Dollar bzw. 227,6 Milliarden US-Dollar verfügen.

Kreditkartenunternehmen wie Visa und MasterCard geben nicht wirklich einzelne Kreditkarten direkt aus, sondern Banken, Kredit und sogar Einzelhändler geben Markenkarten heraus. Das ausstellende Finanzinstitut legt in der Regel die Bedingungen der Kreditkarte fest, einschließlich Zinssätze, Gebühren, Belohnungen und anderer Merkmale. Wenn ein Kreditkarteninhaber seine Rechnung bezahlt, erhält das Finanzinstitut die Zahlung, nicht das Kreditkartenunternehmen.

Visa, MasterCard und andere Kreditkartenunternehmen, wie American Express Co. (AXP) und Discover Financial Services (DFS), verdienen Geld, indem Sie Händlern und Unternehmen eine Gebühr für die Annahme ihrer Karte als Zahlungsmittel berechnen. Diese Unternehmen sehen sich nicht als Finanzunternehmen. Stattdessen bezeichnet sich Visa als ein Unternehmen der Zahlungstechnologie, und MasterCard bevorzugt es, als Technologieunternehmen in der globalen Zahlungsindustrie bezeichnet zu werden.

Heute akzeptieren Unternehmen nicht nur Kreditkarten, sondern auch Dienstleistungen wie PayPal Holdings Inc. (PYPL) und Square ermöglichen es alltäglichen Menschen, Zahlungen mit Visa oder MasterCard zu akzeptieren.

Während Unterschiede in Zinssätzen, Kreditlimits, Belohnungsprogrammen und Vergünstigungen von den ausstellenden Finanzinstituten kontrolliert werden, konkurrieren Visa und MasterCard um diese Finanzinstitute. Die Kreditkartenunternehmen werden bestimmte Vergünstigungen wie Identitätsdiebstahl und Betrugsschutz, Reise- und Mietwagenversicherung oder Kaufschutz als Anreiz anbieten. Business-Kreditkartenkunden haben möglicherweise auch Anspruch auf bestimmte Rabatte in Hotels, Fluggesellschaften und Tankstellen. Händler können je nach Volumen auch unterschiedliche Gebühren mit den Kreditkartenunternehmen aushandeln.

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Visa bietet drei Mitgliedschaftsstufen: Basis, Unterschrift und Unendlich. Visa hat in der Regel eine bessere “Loss of Use”-Deckung bei der Autovermietung als MasterCard; die Leistungen von Visa schließen jedoch die Autovermietung in bestimmten Ländern vollständig aus.

Für Gold- oder andere Elitekarteninhaber können die Kreditkartenunternehmen auch Concierge-Dienstleistungen anbieten, um bestimmte Aufgaben zu erledigen und dem Verbraucher Zeit zu sparen. Diese Dienstleistungen variieren und können den Zugang zu Veranstaltungstickets, Restaurantreservierungen, Hotelempfehlungen oder sogar zum Kauf von Geschenken ermöglichen, je nach Alter, Vorlieben und Ausgabenlimit des Empfängers.

MasterCard

Master Card bietet drei Mitgliedsstufen: Basis, Welt und Weltelite. MasterCard bietet “Return Protection” mit sehr wenigen Karten, während die Signaturkarten von Visa diesen Service weitgehend bieten. MasterCards haben in der Regel einen besseren Kostenschutz, d.h. wenn Sie etwas mit einer MasterCard kaufen und der Einzelhändler den Preis innerhalb von 60 Tagen reduziert, erstattet MasterCard die Differenz. Ansonsten sind die Karten sehr ähnlich.

Viele Kreditkarten, die an bankangebotenen Belohnungsprogrammen teilnehmen, können auf Anfrage von Visa auf MasterCard oder umgekehrt umgestellt werden. Es ist auch erwähnenswert, dass American Express unter den gängigsten Kreditkartennetzwerken in der Regel die größten Vorteile bietet. Diese Karten haben jedoch in der Regel eine jährliche Gebühr und werden weniger akzeptiert als Visa und MasterCard. Discover hat oft den niedrigsten Grad an Vergünstigungen, da es keinen Kauf- oder Rückgabeschutz, keine Mietversicherung und keine Hausmeisterdienste gibt.

 Da der einzige zugrunde liegende Unterschied zwischen Kreditkarten die Vergünstigungen sind, kommt es bei der Wahl des richtigen Kartennetzes darauf an, was der Kunde am meisten schätzt.

KEY TAKEAWAYS (SCHLÜSSELANHÄNGER)

Visa und MasterCard sind zwei der beliebtesten Kreditkartenmarken der Welt, obwohl diese Unternehmen selbst keine Kreditkarten herausgeben.

Banken und andere Finanzinstitute geben die Karten aus, legen Zinssätze und Kreditlimits fest und sponsern Belohnungsprogramme.

Die Verbraucher sollten sich mehr auf den Zinssatz und die Merkmale der Karte als auf die Marke konzentrieren.

Die tatsächlichen Unterschiede zwischen den Kreditkartenunternehmen sind subtil, können aber einen Verbraucher betreffen, wenn es um Vergünstigungen geht.

Vergünstigungen können Betrugsschutz, Reise- oder Mietwagenversicherung und Kaufschutz beinhalten.